資産運用の方法

投資はやるべきか?【結論:1日でも早く始めるべきです】

2021年7月9日

 

こんにちは、まーぴよです。
会社員として働きつつ、自分の価値でお金を稼ぐ“副業”で収益を上げています。

今回は「将来に備えて投資はやるべきか?」と悩んでいる人に向けて、情報を発信していきます。

私の投資歴は2年程度。

株式投資とつみたてNISAをメインで資産運用を行なっています。

この2年の間に相場が乱高下した時もありましたが、つみたてNISAの現時点の利益は+26%。

乱高下した時でも機械的に一定額を積み立てた結果、このような利益となっています。

今回は、そんな私が思う「投資をやるべき理由」についてご説明します。

 

 

投資は絶対にやるべき

『投資』と聞いて「危険だな」と感じたことがある人は、結構多いのではないでしょうか?

しかし、今の日本で生活していくのであれば、投資とは切り離せない状況になっています。

金融庁がまとめた報告書では、老後資金に2,000万円が必要だと記載されていたことが話題になり、多くのメディアで取り上げられました。

以前は馬車馬のように働いてお金を稼ぐ時代でしたが、今はそんな働き方をすれば白い目を向けられます。

「働きたいのに働けない、でも将来のお金を貯めないといけない」

こんな環境だからこそ、「投資」が注目されています。

定期預金に預けたとしても低金利。

しかしながら、本経済・世界経済は長期目線で見れば右肩上がり。

リスクとリターンの観点から考えれば、コツコツ定期預金をするぐらいなら、長期目線でコツコツと投資をした方がいいと言えます。

 

 

投資を始めるタイミングは?

投資を始めるタイミングは「1日でも早く」が結論です。

但し、初心者におすすめの投資は「長期投資」と言われる、短くても3年〜5年で、長い場合だと10年、20年も保有し続ける手法です。

となると、正直、今の相場なんて関係ありません。

新型コロナウイルスが拡大した時、世界中で相場が荒れましたが、1年以上が経過した今はあの暴落が嘘のように回復しています。

初心者が短期目線で投資を始めると、ギャンブルになってしまう可能性が高くなってしまうので注意が必要です。

長期的に右肩上がりに成長していることを考えれば、「時間」という最大の味方に手に入れるためには、1日でも早く始めることをおすすめします。

 

 

投資を始めるのに必要な資金は?

初心者の人におすすめするのが長期投資ですが、最近で100円から始めることができるのを知っていますか?

また、街中の買い物で貯めたポイントで投資をすることもできます。

ちなみに私は楽天ポイントの運用をしていて、現時点で+46.3%の運用益が発生しています。

一昔前までは投資を始めるためには、100万円程度のまとまったお金が必要だと思われていましたが、それは昔の話。

今は幅広い年齢層の人に投資を始めてもらうために、着実に変わってきています。

実際に日本は投資を促進するために、2014年に非課税制度を開始しました。

非課税制度(NISA制度)とは

NISA口座で毎年一定額の範囲内で行った投資で得られた利益が非課税になる制度
※本来であれば、利益に対して20.315%の税金が発生します。

毎月一定額の貯金をするぐらいなら、つみたてNISAで投資信託を積み立てた方が将来に期待ができます。

また、楽天証券SBI証券では月々100円から積み立てが可能なので、やる気にさえなればすぐに始めることが可能です。

多額の資金があればあるほど、リターンが大きくなる可能性を秘めていますが、その分、損失を負う可能性があるため勉強が必須になります。

投資初心者は少額から始めてみることがおすすめですよ。

 

 

投資資金を作る方法

「投資を始める際は少額から」とお伝えしましたが、投資はあくまで「余剰資金」で行うべきものです。

貯金ゼロの人が毎月の収入全額を投資資金にするのは絶対にやめましょう。

生活防衛費を除いた余剰資金、且つ、「定期預金に預けるお金(すぐには使わないお金)」で投資は行うものだと理解してください。

NISA口座で積み立てをするような投資信託は少額から始めることが可能ですが、株式投資や不動産投資はそれなりのまとまったお金が必要です。

まとまったお金が必要な投資商品を検討している人は、まずは家計の見直しから始めることをおすすめします。

この記事で固定費の見直しについて詳しく解説しています!

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まとめ 将来が不安なら今すぐ投資を始めるべき

  • 金融庁がまとめた報告書では、老後は最低でも2,000万円が必要と記載
  • 経済は右肩上がりで成長しているにも関わらず、低金利で定期預金ではほとんど利息つかない
  • 投資初心者には「長期投資」がおすすめ
  • 長期投資は「時間」が最大の味方
  • お金がない人でも月々100円から始めることができる
  • 投資はあくまで余剰資金でやること

投資を「怖い」と感じている人もいると思いますが、将来の資金を確保するには投資という手法は重要です。

一昔前まではまとまった金額でしか投資ができませんでしたが、今では100円から始めることができますし、お金ではなくポイント運用も流行ってきています。

投資は勉強が必須ですが、つみたてNISAやポイント運用は初心者の人でも挑戦しやすく、やりながら多くのことを学ぶことができるはずです!

まずは少額から長期目線での投資にチャレンジしてみましょう!

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